2 2

分享

徘徊十字路口的「錢」管理|財商思維

理財 理債 投資 獲利 判斷

到底是先理財、還是先處理債務(◍•ᴗ•◍)

  

總想擁有更多錢可以處理債務問題!! 在這裡 要確認一件事,釐清楚定義,才能明白理財和理債到底在理什麼!

理財-顧名思義是管理財務,既然是管理財務,那什麼是財務,很多好朋友直接反應告訴我,有關錢的都是財務,那曼尼就把它反過來說,只要是錢可以買到有形物質,我們就把它定義成財務,簡單清楚,尼友較不會去混淆。
理債-這名詞就困難許多,既然是債,也表示一件事,就是己身認定虧欠自己以外之人事物,所需償還給於報酬的,當然這也是自我認定,在這裡不說太多,既然是理財領域,曼尼在這自行縮小定義,就只有談錢的部分,為何還要解釋說明這麼一大篇,由於金錢財富,關係心理和心靈層面,請容許我在這裡囉嗦一下,因為債務還有心理債務和心靈債務,未來有機會曼尼再做分享
縮小定義明白現在曼尼要分享就是錢,就要麻煩各位尼友站在理性面來看到這件事,因為錢的價值是由可量化形成,是可以透過數字明白清楚,不可量化形成的價值,就已經超脫錢的範圍,舉例:有一個骨董在拍賣會上拍出了一個價錢A,是可以量化的金額,但在擁有者中,他可以認定這價值,如果再賣出有可能超過A的價錢,但如果沒有賣出,實際上一點都沒有價值,因為他沒能轉換出它的價值,只能被當作是認定價值,這種認定是片面,且只在個人或局部區塊鏈產生,其結果跟錢無關。
解釋一堆說明清楚後,明白就是要把欠下的錢和可擁有的錢如何做好管理。既然可量化,就可以透過運算和紀錄明白,預計或計畫決定其動向,這樣我們就可以開始管理了,但很重要一點是,你確實要去執行運算和記錄這件事
理財 理債 投資 獲利 判斷

為何會開始有債務,還真是要知道一下!!

  

為何會負債的原因,必須清楚,避免自己再重蹈覆轍,讓自己一直都在負債的循環中,由於這次的疫情,很多好朋友們出現一件事,叫做開始負債, 其實大部分的人都有借過錢,比如說錢包掉了先跟同事朋友借一下,公司行號現金流不足,可能跟金融機構或朋友借錢週轉,因此大部分的人,無論是現在或過去應該都有欠過錢的經歷。

最顯而易見就是支出收入不平衡,疫情開始,很多公司無薪休假或被裁員,造成收入減少甚至無薪, 這算是支出收入不平衡,除了這種狀況,最常出現情況就是消費習慣,有錢先花用再說,都支撐不到下一次領薪日, 或者結餘為零,卻突然車子壞、毛小孩生病、意外出現這些都會臨時用到金錢,沒辦法就是先去借,因此自己就要先改變消費方式,尤其是當你已經欠信用卡費用,而且都是最低循環繳交,曼尼知道這樣的壓力很大,但請不要對他視而不見,因為你用了未來的錢在消費,曼尼經歷過這樣的一個過程, 確實相當難過,甚至嚴重影響生活,奉勸正在經歷這個過程的尼友門,能夠愈早覺知過來,越早面對自己的債務問題,這樣才能跳脫出框架 ,你不理他他會永遠跟著你,有如鬼魅般黏著,還是盡早面對較好。先存錢再消費,這就是生活緊急準備金的儲存,防止事故或突如其來需要用到的錢 。
第二常出現的負債的情況就是投資失利(含生意失敗),有人推薦獲利很高,或是投資做生意讓你佔多少股份,還是直接告訴你獲利多少。甚至要你去借錢投資,其結果失敗或者被詐騙,造成的負債。當然有高獲利的投資,但畢竟不會常見,為何要把可以高獲利的訊息告訴你,我自己賺就好,投資是為要賺取本金以外的獲利,相對的是有風險,所以在投資市場就會常常聽到如何避險,建議投資人 若要投資需要建立投資知識,來降低自己的投資風險。在這裡要額外提醒,市場有一種穩賺不賠的投資,而且報酬率還蠻高,短時間就可以回本,短時間可以超高報酬率,遇到這情況請你自己謹慎思考是否合理,天下沒有白吃的午餐,相對都是要付出代,要高獲利投資,提醒自己用點心思,會做這樣的投資,一定是你相信的人或者告訴你自己要相信他,還記得最上方的囉嗦提醒,請你站在理性的角度來管理你的金錢。 就算你的投資損失可以達到100%, 就是投資金額全部沒了,也不會影響你的生活,但是超過超過100%你還願意嗎? 不要不相信,新聞都曾經報導過 ,這已經不是什麼新鮮事了。
理財 理債 投資 獲利 判斷

債務種類要清楚

很多年輕人,一出社會就負債,最常見的就是助學貸款(就學貸款) ,利率在1%~2.5%之間,由於政府有補助一般利率都不會太高。 學校畢業後1到2年開始償還貸款金額。
目前購屋很少有人沒貸款的房屋貸款,利率在1%~3%之間,由於他需要有筆頭期款並且購買房屋作為抵押,因此利率比較偏低,許多有錢的人會拿購屋來避稅或者抗通貨膨脹(不清楚通貨膨脹可觀看通貨膨脹分享),
再來是汽車貸款,屬於消費性貸,利率就稍許偏高在5%~9%之間,為何把他定義成消費性貸款,因為他有折舊問題,再來是通貨膨脹時間換算成利率佔用, 要拿來當生財工具,就目前的社會型態已經有點不符合成本,除非用公司行號申請貸款來降低利率。
現在要介紹這個貸款,常常被用來因沒有不動產或動產,整合信用卡債務的方式,這就是信用貸款,由於他沒有擔保物件,利率僅次於信用卡,8%~15%,用你的收入所得,再加上過去的信用狀況來作為評分基準,如果是要用來做消費購物這樣的貸款希望你再考慮!考慮 !依照目前市場投資報酬率,已經慢慢追不上這貸款的利率了,務必警慎評估。
信用卡是一個很方便的工具,當你需要繳費時有兩個欄位,一個是全額繳清,另一個是最低繳款金額, 當你使用最低繳款金額繳費,你就開始步入循環利息15%~20%,並且以日計息
至於民間欠款,就不多加介紹,方式五花八門,利率介於20%~50%之間,以上所訴都是年利率,還可以除以12個月或365天,民間借貸很多標榜低利率,但卻是用月息換算,或周息結算,能夠不要有這想法,就盡量不要有這念頭,為何會有民間欠款的方式出現,常發生都在於金錢控管不正確,或現金流管理不當造成,曼尼曾經做過朋友這類擔保,回想起來都要走到名間借貸的方式,能夠挽回機會不高,除非是做生意的報酬相當高,不然最好不要步入到這個階段,越早覺醒越好。
以上介紹是債務的種類,清楚知道是積欠哪一種負債,利率是多少,是如何在還款,都要清楚,用紙和筆詳細記錄,才能明白要如何計劃還款,我知道要面對債務是非常痛苦的環節,這麼痛苦的環節你都在經歷,未來必能跳脫痛苦,
在還錢的過程當中發現確實超出你的能力範圍可以還款,最後就是委託政府介入你的還款計畫中,但是這有個缺點就是產生信用瑕疵這段時間,無法再跟銀行有信用上的往來,造成很多的不方便,當你全部還款結束,必須再經歷1~3年以上的時間,記錄才會清除,真正還你債務自由之身。
有一種狀況會出現在生活裡面,就是擁有一筆錢,有可能是年終獎金,還是公司發放的績效獎金,我到底是要先清償債務,還是要拿去投資,這樣的迷失中,曼尼要告訴你一個真相,當已經開始負債,卡在還錢的循環中,那就表示你不會理財,更不用說你真的懂投資,如果這些不是問題,如何會陷入這樣的迷失裡,所以你只有一個方式就是還款,來減輕自己的生活壓力, 降低壓力你才會有活力,計畫或實踐你的規畫,再創造多元收入,讓負債時間盡量縮到最短。
站在投資立場分析,假設現在欠信用卡債務循環利息18%,能確定哪種投資可以獲利18%以上,確實不容易,但是還款信用卡債務,卻能確定百分之百獲利18%你會選擇哪一種,來決定獲利的結果?
#理財  #理債  #投資  #獲利  #判斷 
分類:理財

曼條思尼--財富自由的夏波爾(shepherd牧羊人)。人們為追求財富卻迷思自我,遺忘為何目的努力。 曼尼努力過、經歷過,體會這是如此艱辛 ★願引領迷失在金錢中的人們,不受環境侵害擁有自由財富。「學海無涯,有如輕舟越過萬重山」經歷是傷痕,還是助階。財富是壓力,還是幸福,讓我們走向豐富之旅,就在《曼條思尼》展開旅程。

評論
上一篇
  • 這世界很煩 但你要很可愛(下) |讀書筆記
  • 下一篇
  • 重新認知財富3關鍵 |財商思維
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了